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第2部分（第1页）

第二节　世界信用卡的产生

在我国，许多现代都市中的年轻女性，纤纤玉手，一卡在握，是很普遍也很优雅的一道靓丽的城市风景。这种景象，一，不是做什么大宗买卖；二，也不为大笔钱财转来转去，仅仅只是日常生活便需要以各种各样的信用卡来应付。不过信用卡毕竟还是近些年才时尚起来，逐步走近寻常百姓的，那么信用卡到底是怎么产生出来的呢？

信用卡起源于美国。是现代社会经济发达国家的一种新型消费信贷方式和支付手段。它是一种由银行或信用卡公司开给个人或公司（单位）使用的、证明持卡人身份和信用程度的消费信贷凭证。

早在一百多年前；在信用卡的发源地——美国，摩理斯（Auther　Morris）先生发明了标榜“先享受；后付款”的信用卡。不过；当时的卡片是以金属制成；发行对象有限；而且仅限于某些场所：如美国通用石油公司在1924年针对公司职员及特定客户推出的产品信用卡；当作是贵宾卡；送给客户做为促销油品的手段；后来也对一般大众发行。由于效果良好；吸引了其它石油公司跟进。此后，其它业种如电话、航空、铁路公司等亦随之加入；信用卡市场即开始发展。

其实，最早发行信用卡的机构并不是银行。1915年，美国一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司就产生了信用卡的雏形。1915年的美国，人口总数达到3亿，这标志着一个里程碑的到来。美国这个世界唯一一个人口仍然在继续增长的工业化发达国家。成为了仅次于中国和印度之后的世界第三大人口国。媒体称这是美国经济和地缘政治实力上升的象征。美国人口众多产生一个巨大的消费市场，刺激创新和经济的活力。在消费空前高涨的情况下，美国的一些商店、饮食店为招徕顾客，推销商品，扩大营业额，有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码，后来演变成为用塑料制成的卡片，作为客户购货消费的凭证，开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务，顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品，约期付款。这就是信用卡的雏形。

世界上第一张信用卡产生于1950年的美国；由美国商人弗兰克·麦克纳马拉发行了世界上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。据说，弗兰克·麦克纳马拉发明信用卡非常具有戏剧性。有一天；他在纽约一家非常豪华的酒店招待商场上的伙伴；宴会结束后；他送走朋友；转身叫来服务员结账；但是，他翻遍了衣服的口袋；也没找到皮夹；面对服务员质疑的眼神；他满脸通红；尴尬万分，无奈之下，只有给妻子打电话，让她赶紧送钱过来。事后，他和妻子坐在车上聊起这难堪的一幕，妻子笑着说，其实人的一生中很多次都会遇上过这种尴尬。并说有一次和女伴逛街，女伴看中了一件外套，爱不释手，穿在身上准备付钱出门，却偏偏忘了带钱包。结果，售货员差点把她当小偷报警，后来，她在旁边做证解释，店老板想想也没有这么大摇大摆的小偷，才放一马。

麦克纳马拉听后脑中想，既然有这么多人碰上过这种麻烦，那有什么办法能解决忘了带钱的问题呢？如果有种类似存折、支票、邮票一样便捷的东西在身边，付款时，不用拿现金就能支付，那就方便多了。但是存折要去银行提取，才可以。特别是小额的款项用支票支付，也给商家带来繁琐的手续。带着一路的思索，麦克马纳拉走到办公室。站在落地窗前，他脑中闪现创建一种可以替代货币支付的物品。但是这种物品需要以人的信用为担保。就这样信用卡的雏形在麦克马纳拉脑中形成啦。

1950年春，麦克纳马拉与他的好友施奈德合作投资1万美元，在纽约创立了“大来俱乐部”（DinersClub），即大来信用卡公司的前身。大来俱乐部为会员们提供一种能够证明身份和支付能力的卡片，会员凭卡片可以记账消费。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。1952年，美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先发行了银行信用卡。1959年，美国的美洲银行在加利福尼亚州发行了美洲银行卡。此后，许多银行加入了发卡银行的行列。20世纪60年代，银行信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎，并得到迅速发展。不仅在美国，而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始，香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区，也开始发行信用卡业务。

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国际著名信用卡组织的形成（1）

第一章　时代的宠物——信用卡

第三节　国际著名信用卡组织的形成

每当你申领到一张漂漂亮亮的信用卡，爱不释手地在那左看右看时，有没有注意到在卡的右下方往往会有一排英文字母，它要么是“VISA”，要么是“MASTERCARD”，你知道这代表着什么吗？

VISA和MASTERCARD　两个国际信用卡组织的名称。VISA是威士国际组织（VISA　International），MASTERCARD即万事达卡国际组织（MasterCard　International）。

自从50年代信用卡面世以来，很快风靡，可是随着它的迅速发展，它的一个大毛病也就出来了——那就是持有它的人只能在一定地区使用，超出一定范围，根本就没人理它。

为了解决这个问题，美洲银行率先站了出来，开始和加利福尼亚以外的一些银行定合同，主要就是准许它们发行美洲银行卡。1976年，美洲银行卡改名为VISA卡。这就是VISA卡组织的由来。

可是VISA卡组织特别霸道，只允许一部分银行加入，还有好多银行被排除在外。这些银行没法子，自己发奋图强，组建了一个组织——MASTERCARD组织，只要是这个组织的成员，都象VISA卡组织的内部成员一样相互之间都建成了一个网络。

随着时间的流逝，VISA和MASTERCARD两个组织日见壮大，声誉颇好。许多银行觉得没必要建立新的信用卡组织，而是直接加入这两个组织中的一个。加入的条件之一就是要在卡上标上它所加入的信用卡组织的徽记。

这下，你该明白为什么我们国家许多卡上有那样的标志了吧？就是因为我们许多银行都加入了这两个信用卡组织。

目前，在国际上主要有威士国际组织（VISA　International）及万事达卡国际组织（MasterCard　International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American　Express）、大来信用证有限公司（Diners　Club）、JCB日本国际信用卡公司（JCB）三家专业信用卡公司。

在各地区还有一些地区性的信用卡组织，如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。这种无须银行办理的信用卡的性质仍属于商业信用卡。

链接：威士国际组织（VISA　International）　：威士国际组织（VISA　INTERNATIONAL）是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年，美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作，成立了国际信用卡服务公司，并于1977年正式改为威士（VISA）国际组织，成为全球性的信用卡联合组织。

威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA　CASH等品牌商标。

威士国际组织本身并不直接发卡，VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员（主要是银行）发行的。目前其会员约万个，发卡逾10亿张，商户超过2000多万家，联网ATM机约66万台。

万事达卡国际组织（MasterCard　International）：

万事达卡国际组织（MasterCard　INTERNATIONAL）是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会（Interbank　Card　Association），并于1970年启用Master　Charge的名称及标志，统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计，1978年再次更名为现在的MasterCard。

万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。

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