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第8部分（第1页）

得。

自1648年年底，中国新式战船试制成功后，张怀得便让人参照它制造吨位相同的大商船，当然，蒸汽机并不提供民用。1949年新式商船试制成功后，中国外贸行便开始大量建造，到1650年底，中国外贸行已拥有近百艘新式大商船了。同时，张怀德鼓励商人们也制造新式大船，以取代原来的商船。

随着1651年以后的东方贸易蓬勃发展，中国外贸行也赚了一些钱，遂加大了在造船上的投资。到1652年年底时，已经拥有近三百艘新式大商唇了，而民间制造的新式大商船也有近百艘了。

中国贸易行成立后，也加入了商人们自己组建的外贸行会。当张怀德决定领兵西行后，便让中国外贸行牵头，在外贸行会的下面又成立了一个非洲贸易行会。该行会主要是向商人们介绍非洲贸易情况，让商人们对即将到来的非洲贸易做好准备，同时将准备去非洲的商人们组织起来。

张怀德将后世的保险概念引入了这次非洲贸易里，所有参与这次非洲贸易者，都将其船只、货物等进行登记，按商家船只、货物的多少来收一定的财物做风险互助金。将来谁有损失便从这笔钱中得到弥补，实现风险共担，有多余的钱在贸易结束后退还。

因为有军队在前头开路，又有风险共担的机制做保障，商人们自然踊跃参加。结果这次非洲贸易共有三百多艘新式大船及七百多艘其他大小船只参加。船只总数超过一千，可谓庞大之极。当然，关于在非洲要实行公平交易的事，张怀德早已交代清楚。

第六章　稳定利率（上）

当初成立中国外贸行时，张怀德便考虑过是用招股的形式筹集资金，还是用贷款方式筹集资金。经过反复考虑，最后还是决定向国家钱庄贷款。

张怀德想建立一个国有工坊、商行与国家钱庄之间的互助机制，在国有工坊、商行建立的初期及困难时期，由国家钱庄对其提供援助。在其稳定发展时期，则对国有钱庄进行支持。由总统府完全支配中国贸易行的巨大收益，可以有效实施对国家钱庄的支持，在必要时，将中国贸易行的收益，以超额支付贷款利息的方式反馈给国家钱庄，以稳定其利率。

张怀德深知国家钱庄的重要性，他要用稳定国家钱庄和纸币价值来实现整个国家的稳定且促进其发展。作为总统府而言，要鼓励百姓储蓄而不是消费和投资。张怀德对他所来的那个世界里，将银行存款利率降到低得不能再低，逼着老百姓去消费和投资的做法深恶痛绝。

国家银行利率过得去且稳定可靠，百姓自然愿意储蓄。百姓通过储蓄这种可靠的投资方式获得了过得去的收益，积蓄便会增多，生活也会有安全感。生活有了安全感，自然地便会愿意消费和投资，从而促进农、工、商等行业的发展，形成一种良性循环。

而国家银行如果利率很低，百姓自然就不愿意储蓄。百姓无奈之下去消费或投资，消费使钱财减少，投资则不可靠，百姓的积蓄普遍会减少或增长缓慢，生活便没有安全感。生活没了安全感，自然地便不愿意再去消费和投资，然而却又被逼着这样做，便会产生一种别扭的心理。刺激消费使整个社会都呈现出一种浮躁的心态，整个社会的心态都变得不健康。

虽然采用这种做法在短期内会促进发展，但随着百姓积蓄不能增加，生活安全感丧失，消费和投资也会逐渐减少，最后导致全面萎缩。用降低银行利率来刺激消费，是一种涸泽而渔的恶劣做法。

第六；七章　稳定利率（下）；稳定币值

张怀德在国家钱庄的相关立法中，便规定国家钱庄一年期存款利率不能低于百分之五。百分之五的存款利率是过得去的，而百分之六的存款利率在张怀德看来是比较合适的。所以，随着中国的逐渐稳定发展，张怀德也让国家钱庄逐渐地提高其存款利率。1648年的存款利率是百分之五，1649年提高到百分之五点二，1650年为五点四，1651年为五点六，1652年为五点八，而1653年也就是今年则提高到了百分之六。

张怀德要在百分之六的存款利率这个点上，来进行国有工坊、商行对国家钱庄的支持。当国家钱庄收益较多，能够支付百分之六的利率时，则国有工坊、商行只支付正常贷款利率。当国家钱庄收益不够支付百分之六的利率时，则国有工坊、商行超额支付贷款利率，以稳定国家钱庄的利率。

如果在良性循环下国家钱庄收益逐渐增加，那么在增加本金积累之余，可以逐渐提高存款利率。当然，存款利率也不能无限增加，张怀德将百分之七的存款利率定为上限。在支付百分之七的利率时，国家钱庄如果还有余力，便在增加本金积累之余，提取国家钱庄资金用做他途。

这些年国家钱庄的存款利率虽然提高，但贷款利率却未增加，一年期普通贷款利率稳定在百分之八上。张怀德考虑在存款利率突破百分之六以后，逐渐降低甚至免除特殊贷款利率。将来要是存款利率达到百分之七，还会考虑降低普通贷款利率。

第七章　稳定币值

张怀德关于稳定货币价值的想法，也得到了顾炎武等人的支持。顾炎武等大儒纵观历朝历代，百姓都因为钱法被坏而困苦。所谓钱法者，朝廷发行、使用流通货币之方法。钱法之所以被坏，就是因为铜钱等流通货币被朝廷大量滥发或私人盗铸而造成的。

社会总产品和服务与流通货币之间是有一个对应关系的，流通货币要是超出了应有数量便会出现通货膨胀。通货膨胀使老百姓的钱变得不值钱，比如手里的一百文钱只能买到相当于过去九十文的东西，百姓利益自然受损。要是流通货币不断滥发，通货膨胀不断加剧，钱法便被破坏，社会经济就崩溃了。

随着社会总产品和服务的增加，不增发流通货币的话，它就会升值。比如百姓手里的一百文，可以买到相当于原来一百一十文的东西了，呵呵，老百姓都希望自己手里的货币值钱，都会为它的升值而高兴。那让货币一直升值下去，一百文相当于过去的一百五十文、两百文，甚至到一千文行不行？流通货币是值钱了，但不能让它长期这么涨下去。一方面流通货币在各行各业的日益发展中会变得缺乏，另一方面国家无法使用合理增发纸币获得的资金进行各种投入。无论哪一点，都不利于社会的持续繁荣。所以，国家合理增发流通货币是必须的，但跟滥发货币导致通货膨胀是两回事。

政府滥发流通货币的做法显然是对社会不负责的，可在张怀德所来的那个世界里，居然有的国家、地区还打着适度通货膨胀有利于经济发展的幌子（图表经济学家的理论，不一定成立），不断地滥发钞票，导致货币不断贬值，百姓多年的积蓄变得一文不值。

如果在某段时间里，实行适度的通货膨胀政策，流通货币实际价值会在一定范围内波动。比如老百姓手中的一百文只相当于过去的九十文，但随着社会总产品和服务的增加，又会慢慢回升，甚至升值。这时如果增发流通货币，实际价值又会下降。如果延续适度通货膨胀策略，货币实际价值便会在一定范围内波动。虽然货币价值不太稳定，但尚可维持。

然而，滥发流通货币是会上瘾的。很多时候为了应付诸如银行呆帐、财政赤字等各种危机，而打着适度通货膨胀的幌子滥发货币。再厉害的通货膨胀都被隐瞒着，一律称之为适度的通货膨胀而遮掩过去。于是，流通货币实际价值不是在一定范围内波动，而是一路下滑。二十年的时间，货币就贬值十数倍，可怕啊！

表面上看，二十年后存款数字大了不少，可缩水十数倍后再看，却发现实际存款数仍停留在二十年前的状态。很多人在二十年前辛苦积攒下来的钱，变成了废纸。确实如此，积攒十多年的存款数额，到二十年后只相当于刚参加工作者一个月的薪水，欲哭无泪。。。。。。

钱的价值到哪儿去了呢？被政府无限度的通货膨胀给侵吞了。有的人觉得自己薪水不错，有的觉得自己很赚了些钱，等到二十年后，别人的薪水和赚的钱是自己的一二十倍，甚至更多，自己多年的积蓄照样变得一文不值！

因为对这些有深刻的认识，所以张怀德一再强调货币保值，坚决不搞通货膨胀。建国初期，国家的税收和允许发行的货币自然是比较少的，但是张怀德和顾炎武等政务署官员，从不为了有资金进行各方面的投入而滥发纸币。

老子曰：“治大国若烹小鲜。”张怀德从中明白的道理之一，便是治国要有一个良好的心态，不能急。以损害百姓利益为代价的急于求成地发展手段，是不可取的，这种燥急的心态要不得，这种做法与老祖宗留下的寓言“拔苗助长”无异。

张怀德知道罗马不是一日建成的，开始时发展慢点不要紧，心态要正。等中国步入正轨，各行各业都逐渐恢复后，整体发展速度自然会跟上来。

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