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第6部分（第1页）

卡消费的话，这就意味着所有的安全责任自负，一旦发生密码泄露而被盗刷消费，银行和商家是没有责任的，同时密码消费还意味着可以通过网络支付来盗刷。

目前虽然有部分银行规定，持卡人在卡片遗失后第一时间挂失，发卡行将对持卡人挂失前48小时甚至72小时内遭盗刷造成的损失予以赔偿，但这些保障措施大多仅针对未设密码的签名消费信用卡。

所以，签名还是要签的，因为我们所有的领用合约（就是您在申请办卡的时候，申请表背面有一个领用合约）上面都注明了，拿到卡以后，一定要先把自己的名字签上，并且要和申请表的签名一致，这会确保您的每笔交易确实是您本人进行的。不过单凭签名确认消费也不能保证100％安全。签名确认消费的持卡人在刷卡消费时，收银员有责任仔细核对签名，若卡片丢失或被盗，不法分子仅凭模仿签名消费成功，责任就转移到商家身上，个人无需担责。

目前，国内不少银行都提供了密码和签名双重服务，所以最好的方法呢，还是同时选择这两种方式，相当于给信用卡上了双重保险。另外，您在使用签名消费时，首先要设计一个自己熟练但是别人不容易模仿的签名，有人要想盗刷还得花不少的精力去模仿签名，这也能为您在发现丢卡后并且挂失争取时间；其次，卡片签名一定要用图文、照片等形式保存下来，如果信用卡不幸丢失，您还能在跟商家和银行协商的时候有个依据来证明消费凭证的签名不是自己卡片上的签名。

一张小小的卡片上竟然包含了这么多信息！了解这些信息的含义，并且用好这些信息为我们提供的各种服务，就能让我们更加方便、安全地用好信用卡了！接下来，我将带您进入精彩的信用卡世界，从多、快、好、省四个方面，教您如何轻松玩转信用卡！

我需要多少张信用卡？

首先我们说这“多”。现在各大银行纷纷和各种各样的商户合作推出联名卡，而且彼此不相容，让我们的卡越来越膨胀，这些联名卡到底有什么好处？

现在的信用卡联名卡涉及的领域非常多，已经细致入微地深入到我们生活的方方面面了。举几个例子您就知道啦，比如航空联名卡，可以用积分换取航空里程，有的18个积分可以换一公里，有的14个积分可以换一公里。这张卡对于那些经常出差打飞的的商务人士是一个一举多得的好选择。第二个例子，商场卡。我觉得商场卡真是时尚达人的必备品。因为商场卡的一个最大的特点是一卡两用，也就是说它既有信用卡的透支消费特质，同时又可以作为商场的会员卡。您在商场刷卡消费的时候，它在累积您银行积分的同时，也可以累积您商场会员的积分，那可是“一次刷卡，双倍积分”啊！选择您常去的商场办一张联名卡自然也是很受用的。第三个就是美食卡，尤其受“好吃之徒”的欢迎。您有了这张卡之后，就可以在合作方旗下的近十万家的商户电话预约，并且还可能在近万家的餐饮商户中享受优惠的折扣。一卡不仅走遍天下，还吃遍天下啦！

别看卡的种类这么多，每次有新联名卡推出的时候，银行也很殷勤，可这与您的信用等级丝毫没有关系，也就是不论您在一家银行办多少张卡，他们的信用额度在某段时间里相等，不过是化整为零而已。您可以办十张卡，每次都特别支持银行MM的工作，但是额度也只有当初的两万块钱，二十张卡加起来的额度也是两万块钱，而不是每张卡两万块钱。所以根据自己的工作起居爱好有选择地办您需要的信用卡是必要的，否则被玩的可能性很大！

这么说来，卡多了并不能增加信用额度，那么我们到底需要多少张卡呢？一般来说，普通人持有两到三张卡是比较适合的。首先，两到三张卡足够满足您日常消费需求了。拿北京为例，一张基本卡是需要的。什么叫基本卡呢？就是选择一家您青睐的银行，找他们办一张信用卡。很多朋友倾向于选择自己工资卡的发卡行来办理基本卡，这样把自己的工资卡和这张基本卡捆绑在一起，更加便于还款。

其次，拥有两到三张卡，您能够比较合理地去管理，如果太多的话，对个人来说也是挺麻烦的事情。比如到了还款的日子，如果忘记的话，信用卡没有及时还款，会影响到您日后的个人信用，那就得不偿失了。

再次，信用卡是要缴年费的。这年费啊，还都不低，不同的银行不同的卡种年费都不一样。根据金融研究机构的统计数据显示，工商银行的金卡和普卡平均年费最低，平均年费在100元左右。每年每张卡100元，您要办超过三张，算下来每年四五百也不是小数目了。不过呢，有些银行的部分卡种规定每年刷卡一定次数就能免年费，大多数银行是采取刷5…6次免除年费的规定，如工行、农行、中行、交行、招行等。但这些免年费的规则您还得记清楚咯，卡一多稍微记混了，损失可不小，“卡神”可不是那么好当的哦！

对于个人来说，信用卡其实不仅仅是一个消费的工具，它其实也是个理财的工具。我们在其他地方也提到了它是可以用来进行个人的现金管理的。当您现金很紧张的时候，您把需要的东西，尽可能全部用卡来消费，这时候您可以腾出多余的钱，来做一些小的投资，比如，购买一些理财产品等。

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好生活，“快”享受

接下来，我们看看下一个优点，那就是“快”。怎么个快法？使用信用卡怎么能够实现我们“快”的这个感受呢？

“快”有几个形式，一个是分期付款。比如说您现在去商场，看中一件东西，但是您又没有那么多现金，怎么办呢？现在银行可以接受分期付款，您可以把比较大额的资金，分成若干个时段来支付，比如说三个月、半年甚至一年。如果是一年的话，就意味着您只要付112的款项，就可以提前实现自己梦想和愿望。

不过，天下没有免费的午餐，银行可不是活雷锋。尽管说的是免息，可没说免费。总的来说，一般信用卡分期付款一年的手续费要低于年18％的取现利息，高于银行一年商业贷款利息。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。尽管各家银行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。假设分期付款金额为1200元，分12期，每期（月）还款100元，手续费为月，每月实际扣取100＋1200×元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为，但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为。目前各银行的分期付款大概从3个月到24个月不等。这就看您个人的偿还能力，如果您现在手头上比较紧，您可以把期限拉长一点，每个月稍微还得少一点，压力会小一点；但是一般来说，我们提倡，您手头有钱就要尽量去还，因为银行所收的利息也是蛮高的。

再有，就是支付快。比款几十万、甚至上百万的房款，有的人会从银行到售楼处提着包和麻袋来回搬运现金，还得看有没有假钞。这样支付下来所付出的时间就会很长。但是如果有张信用卡的话，就非常快捷了，即使是付一百万，就是刷一下的事。不过，靠信用额度是无法买房的，您需要先把超过信用额度的钱存到卡上，而这部分是不能积分的，只有透支的部分才可以积分。

您会说，瞎折腾什么，用借记卡不完了？借记卡它只是个电子货币，它不是现金。但信用卡它可以透支的，意味着您利用银行给您的资金，而且利用银行的免息还款期无偿地使用这部分资金，意味着您聪明地充分利用了您的信用，实现了资金效率的最大化。要知道，能借不借，浪费自己的信用和风险承受能力也是很OUT的做法哦！

前一阵，我一个朋友买了个二手房，交契税需八万，他手上只有五万现金，但他的信用卡额度有五万。这时候信用卡的好处就显现了。他把三万现金存到信用卡里，如此一来，既省下了两万现金，又充分利用了当月额度，还提前买到房子，不用东挪西凑。而且支付速度很快，及时到账。刷卡以后马上会来短信，对账很及时，您的消费时间、消费金额都会有显示，很安全也很快捷。

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取现完全违背“卡理”

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